Aplikasi untuk Kelola, simpan, dan investasikan uang Anda

Apakah Anda baru mengelola uang Anda? Aplikasi dan alat seperti Mint, Toshl Finance, dan YNAB dapat membantu Anda menabung untuk hal yang penting.

Saya orang pertama yang mengakui bahwa saya tidak tahu banyak tentang mengelola uang. Saya berumur 24 tahun dan saya cukup baru di dunia asuransi kesehatan, pinjaman gaji dan rekening tabungan untuk 401 (k) pensiun. Saya baru menyadari betapa uang pajak dari gaji bulanan saya dimakan. Dan, terlepas dari pembicaraan tentang keuangan pribadi, saya tidak berhenti menghabiskan banyak minuman dan sepatu mahal.

Saya bukan satu-satunya generasi milenium yang tidak memiliki gagasan tentang keuangan pribadi. Hanya 24 persen orang di generasi saya yang memiliki pemahaman dasar tentang cara mengelola uang mereka, menurut survei ini dari National Endowment for Financial Education dan George Washington University. Selain itu, sebagian besar milenium memiliki kurang dari US $ 1.000 dalam rekening tabungan mereka dan menghabiskan lebih banyak daripada generasi lain untuk kopi, restoran, dan taksi.

Masalahnya adalah bahwa pembelian impulsif ini mewakili lebih sedikit uang yang disimpan untuk tujuan keuangan Anda, seperti dana pensiun atau darurat.

"Inilah yang benar-benar Anda lakukan ketika Anda berusia antara 20 dan 30 tahun, Anda menghemat uang dan apa yang memiliki dampak terbesar," kata Jonathan Clarke, profesor keuangan di Georgia Tech.

Itu sebabnya menyimpan uang secara konsisten di rekening tabungan Anda, tidak peduli apakah itu US $ 10 atau US $ 100 per bulan, akan benar-benar memiliki efek jangka panjang yang positif, kata Ryan Dennehy, eksekutif Perencanaan Keuangan di California Financial Advisors. Ini adalah sesuatu yang orang-orang dari semua generasi, bukan hanya milenium, perlu berbuat lebih banyak, tambahnya.

Untungnya, ada banyak aplikasi dan platform digital yang akan membantu Anda mendapatkan kondisi keuangan yang baik - terlepas dari usia Anda. Ini hanya beberapa layanan untuk membuat anggaran, melakukan penghematan dan melakukan investasi.

Mint

Ini adalah salah satu aplikasi keuangan yang paling dikenal (dan berperingkat terbaik). Mint memungkinkan Anda menetapkan anggaran untuk hampir semua hal dan menawarkan saran pribadi untuk mengurangi biaya. Hal ini memungkinkan Anda untuk melihat faktur, kartu kredit, dan uang Anda yang tersedia dari satu tempat, sehingga Anda tahu kapan tanggal cut-off Anda, berapa banyak Anda harus membayar dan berapa banyak lagi yang dapat Anda belanjakan.

Aplikasi ini melakukan pekerjaan yang sangat baik untuk mengekstraksi transaksi dari rekening bank Anda dan mengkategorikannya ke dalam anggaran individu, sehingga nantinya Anda dapat melihat dengan tepat di mana Anda dapat memotong pengeluaran. Saya menemukan itu sangat berguna, ditambah itu benar-benar membuka mata saya untuk menyadari betapa banyak kerusakan yang saya lakukan ketika saya pergi makan setiap hari - informasi ini benar-benar menambah nilai.

Ini juga terhubung dengan lembaga keuangan lain untuk memberi Anda gambaran tentang kekayaan bersih Anda. Sangat menyenangkan melihat bagaimana uang yang Anda hasilkan dengan kerja keras tumbuh.

Selain menerima peringatan dan pembayaran penjadwalan, Anda juga dapat melihat skor kredit Anda dan mendapatkan saran tentang cara memperbaikinya.

Tessa Torrente, seorang jurnalis perjalanan independen yang berusia 29 tahun dan tinggal di New York, mulai menggunakan Mint delapan tahun lalu setelah dia memutuskan ingin melakukan lebih banyak perjalanan - tetapi pertama-tama dia harus memiliki kontrol lebih besar atas kebiasaan pengeluarannya dan menciptakan anggaran

Karena fluktuasi pendapatannya, dia suka bahwa Mint juga memperhitungkan pendapatan suaminya.

"Saya tidak pernah tahu apakah penghasilan saya akan US $ 1.000 bulan ini atau US $ 10.000," katanya. "Memiliki alat yang mendaftarkan anggaran saya dengan begitu mudah, tetapi juga termasuk penghasilan Anda, membantu mengelola situasi yang rumit dengan lebih baik."

Mint tersedia secara gratis di Apple App Store dan Google Play.

Toshl Finance

Toshl Finance terhubung dengan akun keuangan Anda dan memungkinkan Anda melacak semua kartu dan uang Anda di satu tempat.

Dengan Toshl, Anda mulai membuat dana darurat, lalu Anda membuat anggaran untuk memastikan Anda memiliki uang tunai tambahan di akhir bulan. Aplikasi ini akan memberi tahu Anda berapa banyak uang yang tersisa di akhir bulan, setelah Anda melakukan semua pembayaran dan telah memisahkan sesuatu untuk ditabung.

Anda dapat melacak pengeluaran makanan atau pembayaran umum secara otomatis (ketika Anda menghubungkan rekening bank Anda, kartu kredit Anda, PayPal atau layanan lain) atau secara manual. Dengan demikian, Anda dapat melihat di mana Anda menghabiskan terlalu banyak dan menerima peringatan ketika Anda mendekati anggaran Anda, di samping menerima pengingat pembayaran terdekat yang harus Anda lakukan.

Apa yang saya temukan sangat berguna, seperti di Mint, adalah Anda dapat menetapkan beberapa anggaran untuk kategori tertentu yang mungkin ingin Anda kurangi, seperti makanan atau pakaian (area yang bisa saya kendalikan lebih sedikit). Jika Anda tidak menghormati anggaran, Toshl akan mengirimi Anda pemberitahuan agar Anda tidak jatuh ke laut.

Toshl tersedia secara gratis di App Store dan Google Play.

Daily Budget

Aplikasi ini menekankan kesederhanaan. Seperti namanya, Anggaran Harian akan membantu Anda menghitung berapa banyak yang dapat Anda belanjakan setiap hari berdasarkan penghasilan dan pengeluaran rutin seperti sewa, asuransi, dan layanan Internet. Cukup masukkan jumlah yang baru saja Anda habiskan untuk aplikasi dan itu akan memberi tahu Anda berapa banyak lagi yang bisa Anda habiskan pada hari itu.

Desain platform ini yang bersih dan sederhana membuat anggaran tidak terlalu mengintimidasi, dan sangat berguna untuk melihat bagaimana penghasilan Anda larut dengan pengeluaran yang tumbuh setiap hari, alih-alih memiliki visi pengeluaran bulanan Anda. Namun, akan ideal jika Anda tidak harus memasukkan pengeluaran secara manual.

Anggaran Harian tersedia secara gratis di App Store.

Digit

Digit menghitung berapa banyak uang yang dapat Anda pisahkan setiap hari berdasarkan pendapatan dan pengeluaran Anda, sehingga Anda hanya beroperasi dengan sarana keuangan yang tersedia. Kemudian, pindahkan jumlah itu secara otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Digit. Anda akan menerima pesan yang akan memberi tahu Anda berapa banyak uang yang dapat Anda hemat setiap hari.

Jika Anda perlu memiliki tabungan, cukup kirim pesan ke Digit dan transfer uang dari rekening tabungan Anda ke rekening giro Anda pada hari kerja berikutnya. (Ini adalah fitur yang sangat nyaman, tetapi hindari godaan untuk mentransfer dana secara konstan, kecuali jika benar-benar diperlukan.) Ingatlah bahwa menabung untuk waktu lean adalah penting.)

Sangat berguna bahwa Anda tidak perlu melakukan banyak hal untuk menghemat dalam platform ini - prosesnya sepenuhnya otomatis.

Digit gratis selama 100 hari, maka Anda harus membayar US $ 2,99 per bulan. Ini tersedia di App Store dan Google Play.

Acorns

Aplikasi ini membantu Anda menginvestasikan uang ekstra Anda. Setelah menghubungkan akun dan kartu Anda, Acorns memastikan bahwa pembelian Anda sedekat mungkin, kemudian secara otomatis menginvestasikan sisa saldo Anda.

Selain itu, ia bertanya tentang situasi keuangan Anda dan tujuan menabung untuk membuat portofolio investasi.

Acorns menagih Anda $ 1 per bulan untuk akun yang berinvestasi kurang dari $ 5.000. Nilai tukar berubah menjadi 0,25 persen per tahun di akun yang melebihi US $ 5.000. Aplikasi ini tersedia di App Store dan Google Play.

QuickBooks untuk profesional independen

Dirancang untuk profesional wiraswasta dan kontraktor wiraswasta, QuickBooks Berwiraswasta Intuit membantu orang mempersiapkan musim pajak sepanjang tahun. Selain menghitung pajak Anda setiap tiga bulan, Anda dapat melacak pengeluaran Anda, mencatat konsumsi Anda melalui GPS telepon Anda dan membuat dan mengirim faktur. Platform ini juga memungkinkan Anda untuk memisahkan pengeluaran pribadi Anda dari biaya operasi bisnis Anda.

Alat ini dapat membuat waktu kepatuhan fiskal - dan pencatatan keuangan Anda sepanjang tahun - lebih mudah dikelola.

"Saya tidak berpikir pemilik rata-rata bisnis kecil atau menengah menyadari berapa banyak manfaat atau berapa banyak pengurangan yang dapat mereka lakukan dari konsumsi mereka," kata Elisabeth Young, 24, seorang perancang kaligrafi dan undangan pernikahan dari kota Marietta. , Georgia. "Ini keuntungan besar, alih-alih melacaknya di aplikasi lain atau melacak laptop dan odometer."

Menggunakan alat yang lebih tradisional seperti Excel untuk mengelola keuangan Anda sesederhana atau intuitif seperti QuickBooks Wiraswasta, kata Young. Meskipun, jika Anda dapat mengubah sesuatu pada platform ini, katanya, Anda bisa memiliki lebih banyak opsi atau kategori untuk membuat laporan keuangan Anda, sehingga Anda tahu persis ke mana uang Anda pergi.

Jon Fasoli, Manajer Produk QuickBooks, mengatakan bahwa QuickBooks Wiraswasta sejauh ini merupakan produk Intuit yang tumbuh paling cepat, berkat ekspansi cepat dari ekonomi para profesional independen.

"Kami mencapai titik penjualan yang ideal segera setelah kami melihat bahwa pasar ini tumbuh," katanya.

QuickBooks Wiraswasta berharga US $ 10 per bulan. Ini tersedia di App Store dan Google Play.

You Need a Budget (YNAB)

Nama mengatakan itu semua: Anda memerlukan anggaran (Anda Membutuhkan Anggaran), ini adalah terjemahan bahasa Spanyol dari nama aplikasi ini. Melacak pengeluaran Anda dan juga membantu Anda menyesuaikannya. Ini dilakukan dengan menghubungkan dengan berbagai akun Anda di lembaga keuangan dan kemudian mengonfigurasi kategori pengeluaran untuk dasar-dasarnya. Anda tahu, sewa, bahan makanan dan transportasi. YNAB mendorong Anda untuk "memberikan pekerjaan tertentu untuk setiap dolar" dengan memasukkannya ke dalam kategori.

Ia juga meminta Anda untuk merencanakan pengeluaran yang lebih besar dan lebih jarang, seperti asuransi atau hadiah Natal, dan kemudian menetapkan sasaran berapa banyak yang harus Anda tabung untuk melakukan pengeluaran di masa depan. YNAB akan membantu Anda menghitung berapa yang harus Anda tabung setiap bulan untuk mencapai tujuan itu.

Jika Anda menghabiskan lebih banyak dalam kategori, seperti pergi makan malam, YNAB akan meminta Anda untuk meninjau anggaran Anda dan menemukan kategori lain dengan dana tambahan sehingga Anda dapat bersaing untuk surplus dari kelompok lain.