Segala sesuatu di sekitar Anda, akan segera mempermudah pembayaran Anda

Amazon, Mastercard, dan lainnya sedang mengembangkan cara baru untuk Anda habiskan, termasuk toko kasir dan memindai pembuluh darah di ibu jari Anda.

Kisah ini adalah bagian dari "Ikuti Uang," lihat bagaimana uang digital mengubah cara kita menabung, berbelanja, dan bekerja.

Pikirkan setiap hal kecil yang Anda lakukan ketika Anda berjalan ke toko dan membayar sesuatu.

Anda berdiri dalam antrean, mengeluarkan dompet Anda dan menarik kartu kredit Anda. Anda mengobrol dengan kasir saat Anda menggunakan pembaca kartu, lalu masukkan PIN Anda atau tandatangani nama Anda sebelum menjejalkan kwitansi kartu dan kertas Anda.

Bergantung pada seberapa banyak Anda terburu-buru dan berapa banyak paket yang Anda miliki, semua ini dapat dilihat sebagai titik nyeri dalam proses pembayaran. Tapi satu demi satu, teknologi menjatuhkan mereka.

Contoh utama adalah semakin banyaknya cara membayar menggunakan alternatif uang tunai dan kartu. Jika Anda meyakini hype, pembayaran akan segera dilakukan dengan apa saja, mulai dari ponsel dan jam tangan hingga lemari es dan mobil kami, dan bahkan urat nadi tangan kami.

Manfaatnya ada dua: Anda akan memiliki lebih banyak pilihan pembayaran, dan tindakan membayar kadang-kadang menjadi begitu mulus sehingga akan memudar ke latar belakang. Menggunakan perangkat terhubung baru, biometrik dan format toko seperti Amazon Go, perangkat Anda dan bahkan lingkungan di sekitar Anda akan menangani pembayaran untuk Anda. Seharusnya membuat belanja lebih cepat, lebih nyaman dan lebih aman.

Kelemahan? Mungkin menjadi sangat mudah untuk menghabiskan uang sehingga Anda akan membuang gaji itu tanpa menyadarinya. (Dan itu mungkin yang diharapkan dari pengecer.)

Dunia baru pembayaran tanpa gesekan yang berani ini tidak akan tiba dalam semalam. Karena struktur regulasi yang kaku dari industri keuangan, kita akan melihat ritual pembayaran kita berubah secara bertahap seiring dengan perkembangan aturan untuk mengikuti peningkatan teknologi. Ketersediaan jaringan pembayaran seluler seperti Apple Pay dan Samsung Pay hanyalah permulaan.

Teknologi baru, opsi baru

Pada Mobile World Congress tahun ini di Barcelona, ​​Mastercard memamerkan visinya untuk berbelanja dalam augmented reality, yang memberikan gambar digital atas apa yang kita lihat di dunia nyata.

"Teknologi paling menarik yang muncul adalah yang tidak hanya menghilangkan gundukan kecil yang kita temui saat melakukan pembayaran, tetapi juga yang mengubah pengalaman berbelanja," kata Elliott Goldenberg, kepala pembayaran digital Mastercard UK.

Berbelanja furnitur dalam augmented reality, seperti yang dapat Anda lakukan dengan aplikasi AR Ikea, dapat sangat berguna. Anda dapat memakukan dimensi tepat kursi dan melihat di ruang tamu Anda. Setelah memilih item yang diinginkan, Anda cukup mengetuk untuk membayar di sana dengan dana yang diambil dari dompet digital Anda. Itu tidak hanya baik untuk pembeli, tetapi juga membantu pengecer menghindari biaya pengiriman kembali.

Bagi Jacob Morgan, analis senior di Forrester, kegembiraan yang sebenarnya terletak pada konvergensi kecerdasan dan suara buatan. Dia membayangkan sebuah dunia di mana asisten virtual seperti Siri atau Alexa mengingatkan kita bahwa pembayaran sudah jatuh tempo saat kita sedang mengemudi, dan kita memberi tahu mereka untuk membayar tagihan.

Menggunakan Apple Pay atau PayPal dari dalam mobil Anda adalah sesuatu yang sudah pernah dicoba oleh Jaguar Land Rover dan Shell. Fitur ini belum menggunakan pengenalan suara, tetapi karena teknologi itu membaik, opsi ini harus lebih aman.

"Ini akan menjadi langkah logis bagi mereka untuk menambahkan biometrik suara," kata Morgan. "Anda dapat melihat bahwa menggunakan antarmuka paling alami yang kita miliki sebagai manusia ... akan menjadi langkah yang sangat menarik."

Biometrik suara tidak jauh, dan bahkan telah diuji dengan publik, tetapi mereka tampaknya belum sepenuhnya aman. Tahun lalu, seorang reporter BBC membohongi sistem pengenalan suara bank yang seharusnya aman dengan membuat saudara kembarnya meniru suaranya.

Di luar suara, kita bisa melihat internet dari berbagai hal - seperti sistem keamanan yang terhubung dengan Wi-Fi, lemari es atau TV pintar - secara otomatis membayar tagihan kita. "Anda harus memberinya izin, tetapi itu akan melakukan pembayaran atas nama Anda," kata Morgan.

Biometrik

Memberi izin untuk melakukan pembayaran selalu memperlambat proses pembelian. Semakin cepat, berkat biometrik yang lebih akurat dan teknologi pemetaan tubuh baru.

Jika Anda pernah menggunakan pemindai sidik jari dengan Apple Pay atau Samsung Pay, atau mencoba-coba mastercard "pembayaran selfie" atau ID Wajah Apple, Anda sudah terbiasa dengan dasar-dasar pembayaran biometrik. Mereka masih baru, tetapi mendapatkan pengikut.

"Kami melihat masa depan di mana otentikasi dapat berpindah dari nomor PIN ke pengenalan wajah, suara, dan gerakan tangan di ponsel Anda," kata Sulabh Agarwal, pemimpin UK Payments Accenture. Teknologi ini sudah aman dan cukup canggih saat ini, tambahnya.

Pada bulan Januari, Mastercard berkomitmen untuk membuat identifikasi biometrik tersedia untuk semua penggunanya pada bulan April 2019. Ini berarti bank yang menerbitkan kartu bermerek Mastercard juga akan menawarkan otentikasi biometrik - baik sidik jari atau pengenalan wajah - untuk transaksi jarak jauh maupun untuk masuk pembayaran orang yang dilakukan dengan sistem seluler seperti Apple Pay. Perusahaan juga menguji kartu kredit pertamanya dengan sensor sidik jari built-in tahun lalu di Afrika Selatan.

Ini terutama masalah keamanan tetapi juga kenyamanan dan preferensi pelanggan. Menurut penelitian yang dilakukan tahun lalu oleh Mastercard dengan University of Oxford, 93 persen konsumen lebih suka menggunakan biometrik daripada kata sandi atau PIN tradisional.

Pelanggan akan dapat memilih biometrik mana yang mereka gunakan tergantung pada situasinya, menurut Goldenberg. "Otentikasi dengan suara Anda tidak akan berfungsi jika Anda berada di kereta, atau membayar melalui pengenalan wajah kurang menarik jika Anda berada di ruangan gelap," katanya. "Itu sebabnya kami tidak ingin mendorong satu biometrik tertentu ke yang lain."

Perusahaan otentikasi teknologi Inggris Sthaler sedang menguji opsi otentikasi biometrik yang disebut "Fingopay" di kampus universitas di London. Pembaca Fingopay membuat peta 3D pembuluh darah di jari, menciptakan kunci pribadi yang disimpan di cloud dan dapat digunakan untuk mengautentikasi pembayaran ke mana pun Anda pergi. Perusahaan mengklaim itu lebih aman daripada hanya menggunakan sidik jari, karena masing-masing vena jari unik, dan kemungkinan dua orang memiliki struktur vena yang sama adalah 3,4 miliar banding satu.

Biometrik dianggap aman karena, tidak seperti PIN atau kata sandi, mereka sepenuhnya unik bagi Anda. Itu tidak berarti mereka benar-benar sangat mudah: Baik sidik jari dan pengenalan wajah telah dipalsukan di masa lalu. Tapi itu mungkin menjadi lebih sulit untuk dilakukan karena teknologinya menjadi lebih akurat dan lebih baik, seperti dengan sistem pemindaian pembuluh darah Sthaler.

Kami sudah berada di jalur yang baik untuk mengintegrasikan biometrik ke dalam pembayaran, dan akhirnya kami akan menggunakannya di mana-mana, kata Agarwal. Berharap untuk melihatnya di cabang-cabang bank, di ATM, dengan mobile banking dan tentu saja di dalam toko - sesuatu yang sudah kita lihat sekilas.

Melewati checkout

Kembali pada bulan Januari, kami memiliki kesempatan untuk menguji Amazon Go di Seattle - sebuah toko konsep yang memungkinkan pelanggan untuk check-in menggunakan kode QR di pintu putar, mengambil apa yang mereka inginkan dan berjalan keluar tanpa harus berhenti di kasir. Kami menemukan pengalaman menjadi cepat dan lancar. Itu membuat kami bertanya-tanya apakah ini masa depan belanja.

Eksperimen Amazon dengan toko fisik patut diawasi, kata Morgan, meskipun itu mungkin belum menjadi hal biasa di luar Seattle dulu. "Bagaimana ini akan bekerja pada skala adalah pertanyaan lain karena teknologi yang cukup kompleks," katanya, merujuk pada deretan kamera dan perangkat lunak toko yang melacak lusinan pelanggan secara real time.

Meski begitu, Amazon bukan satu-satunya perusahaan yang bereksperimen dengan teknologi untuk mewujudkannya. British supermarket Co-op adalah pengujian beta sebuah aplikasi, yang dibuat dengan Mastercard, yang memungkinkan Anda untuk memindai dan membayar barang-barang dengan ponsel Anda saat Anda berjalan di sekitar toko.

Perusahaan pemrosesan pembayaran, Worldpay, mensurvei 2.500 pembeli di Inggris pada September lalu dan mendapati bahwa menunggu dalam antrean selama lebih dari lima menit terlalu banyak untuk ditanggung oleh tiga perempat dari orang-orang itu.

"Mereka yang tumbuh dengan internet di ujung jari mereka semakin mengharapkan layanan tanpa gesekan yang sama yang mereka alami secara online di dunia fisik," Steve Newton, wakil presiden eksekutif Worldpay untuk Inggris dan Eropa, mengatakan dalam sebuah email. "Kunci kesuksesan dalam ritel adalah menikah cepat dengan nyaman."

Mastercard juga membuat aplikasi bersama dengan rantai restoran pan-Asia Wagamama yang memungkinkan pelanggan memesan dan membayar dari ponsel mereka. Pengunjung bisa bangun dan pergi begitu selesai.

"Kami tahu menunggu tagihan itu membuat frustrasi," kata Richard Tallboy, kepala petugas informasi Wagamama, dalam siaran pers. "Kenapa kamu tidak bisa bangun dan pergi ketika kamu siap?"

Mengapa memang?